Стремясь хоть как-то сохранить контроль над деньгами в случае ареста счета, «Чара» «раскидала» деньги по другим банкам. В том числе немалая сумма в валюте ушла в Америку.
За счет чего же банк расплачивался с вкладчиками? Закономерно возникает предположение, что банк действовал как обыкновенная «пирамида», расплачиваясь со старыми вкладчиками за счет новых. Но не тут-то было! В конце третьего квартала у банка появились почти 10 миллиардов прибыли. Такого явления вообще не может существовать в классической «пирамиде». Появление прибыли вызывало искреннее удивление еще и потому, что, исходя из баланса банка, никак нельзя определить, откуда эта прибыль могла появиться. Даже если предположить, что «Чара» вела какие-то «подпольные» операции, непонятно, почему прибыль по ним появилась в балансе.
Не будем делать необоснованных догадок и оставим этот вопрос, считая его первой загадкой и отличительной особенностью «Чара-банка».
Ясно по крайней мере одно: механизм функционирования «Чары» не был механизмом классической «пирамиды». «Чара» получала какие-то прибыли, хотя неизвестно на чем.
Но если «Чара» каким-то, только ей известным, способом добывала деньги для выплаты процентов вкладчикам, то что же произошло осенью?
Почему при наличии такого большого количества денег на счетах банк вдруг прекратил существование?
Можно выдвинуть такую гипотезу. В какой-то момент в «черном ящике» механизма «Чары» что-то «сломалось». Если бы банк, перестав получать прибыль, стал расплачиваться с вкладчиками за счет имеющихся денег, он либо превратился бы в «пирамиду», либо очень быстро обанкротился бы. Видимо, желая избежать такой судьбы, банк решил взять таймаут, чтобы восстановить схему получения денег или найти новую. Это было ошибкой: после «МММ» и «Тибета» вкладчики были не так наивны, чтобы терпеливо ждать возобновления выплат.
А тайм-аут, видимо, был нужен вот для чего. В начале 1994 года на счет американской фирмы «Саммит интернэшнл» из «Чары» поступило 2,7 миллиона долларов. Эти деньги американский партнер должен был пустить в оборот, а прибылью делиться с «Чарой». К тому же предоставленную в долг сумму американцы должны были вернуть по первому требованию банка.
Когда же такое требование через полгода прозвучало, владельцы «Саммит интернэшнл» никак на него не отреагировали.
Начались иски против «Чары». Центральный банк потребовал, чтобы банки — корреспонденты «Чары» перечислили деньги «Чары» в ЦБ, и арестовал ее счет. Понятно, что в таких условиях ни о каком восстановлении платежеспособности не могло быть и речи. Тем не менее банк пытался как-то возобновить деятельность, но тщетно.
Примечательно, но на этом загадки «Чары-банка» не закончились. 8 июня 1995 года спецотдел ФБР арестовал в Нью-Йорке российского уголовного авторитета Вячеслава Иванькова, больше известного под кличкой Япончик. Сразу после ареста Япончика всплыла удивительная информация: в момент задержания он пытался получить деньги, принадлежащие... «Чаре».
Обвинение опиралось на добытые ФБР оперативные данные — подслушанные телефонные разговоры, видеосъемку. Из них можно сделать предположительный вывод, что вор в авторитете был в курсе событий по выбиванию денег у «Саммит интернэшнл» и, вероятно, руководил ими. В конце 1994 года только в Москве насчитывалось сотни фирм, которые в той или иной форме привлекали вклады населения. Но уже в том же 1994 году были выведены на «чистую воду» десятки организаций, занимавшихся мошенничеством с займом крупных денежных средств у населения. Одни из них лопнули сразу и потому не выплачивали дивидендов, другие влачили жалкое существование и потому не могли платить. Третьи процветали — потому что не платили.
Деньги в банке
Государство и коммерческие банки постоянно напоминают, дескать, лучше всего хранить деньги на сберкнижках. Там, де, и проценты набегают, и сохранность капитала гарантируется. Но когда финансовые компании и иже с ними банки ограбили население на 80 миллиардов рублей, многие россияне уже под пистолетом не соглашались подходить к банкам даже за километр. Как и 1917 году, россияне бросились скупать на лишние деньги иностранную валюту, золотые монеты, драгоценности, бытовую технику, недвижимость, заодно воскресив тягу к кубышкам. Хоть и наблюдалась инфляция, тем не менее при помощи нехитрой копилки можно было обеспечить себя на черный день.
Надо признать, это складывание денег в кубышку не самый плохой путь при экономическом кризисе, тем более, что даже Центральный Банк не дает полную гарантию, что тот или иной банк не исчезнет с деньгами вкладчиков. Тем более, что есть банки, которые работают без лицензии. И призвать их к ответственности не всегда бывает легко. У прокуратуры нет на это полномочий, а на создание еще одного контролирующего аппарата нет средств.
Да и вся банковская система долгое время работала без органов банковского надзора и инспектирования. Не раз ставился вопрос об отзыве банковских лицензий. Но и эта мера играла только на руку мошенникам, т. к. проштрафившимся банкирам-мошенникам изъятие лицензии было только на руку — они всегда могли оправдаться перед вкладчиками неправомерными действиями государства. Получалось, что закрывать банки себе дороже. И поэтому приходилось уступать и давать коммерческим финансистам новые кредиты на погашение задолженности все тем же вкладчикам. Однако практика показала, что и новые кредиты не сразу доходят до обманутого народа, а в первую очередь выдается зарплата персоналу банка, затем производятся налоговые платежи, и только остатки получают счастливчики.
Совет прост. Прежде чем отнести свои сбережения в тот или иной банк, необходимо выучить правила элементарной финансовой безопасности. Не стоит стесняться быть дотошными при подписании договоров, а самое главное, если деньги «накрылись» в одном банке, не стоит компенсировать свои убытки за счет новых вложений в другие сомнительные компании.
Многолетняя истории расцветов и крахов банков говорит о том, что в конкурентной борьбе побеждает тот, кто руководствуется правилом: «Основное богатство — доверие клиента». А завоевать его симпатии можно, только ведя с ним честную игру. В развитых странах уже давно все банки распределены по рейтингам надежности — А, В, С. Наименьший риск, но и наименьший процент по вкладам в группе А. Чуть выше в группе В. О группе С всем известно: это спекулянты. И клиентура их соответствующая — игроки, мошенники, авантюристы по натуре. В случае разорения претензий к ненадежному финансовому учреждению нет. Вкладчики знали, на что шли.
Российская банковская система в стадии становления. Но и здесь уже проявились фавориты и аутсайдеры. И они тоже распределяются по группам надежности. К примеру, специалисты из журнала «Деньги» раскладывают многочисленные банки России на восемь степеней. И первую строчку надежности занимает, как в былые советские времена, «Сбербанк».
Но ведь помимо коммерческих банков операции, аналогичные банковским, ведутся в Москве еще в 594 страховых, 213 финансовых и трастовых, 701 инвестиционной компаниях, 35 пенсионных фондах и на 13 фондовых биржах.
В этих финансовых по своей природе учреждениях аккумулированы колоссальные денежные средства, что служит соблазнительной приманкой для криминального мира. Здесь в этой, еще в меньшей степени контролируемой области, спонтанно произошел взрыв преступных махинаций, ущерб от которого исчисляется в десятках миллиардов рублей. В 1994 году отдельные финансовые мошенничества в «липовых» трастовых компаниях, созданных с единственной целью вымогательства у граждан свободных денежных средств, привели к «черному доходу» свыше 320 миллиардов рублей.
Прогноз, подготовленный в академии МВД РФ, неутешителен. В ближайшие два года, судя по всему, в кредитно-банковской области будет наблюдаться дальнейший рост криминальной напряженности. Будут и умышленные и неумышленные банкротства коммерческих банков, инвестиционных и трастовых компаний.
По этим данным, кривая роста преступлений экономической направленности неуклонно повышается и вряд ли при, действующих законах, эту тенденцию возможно изменить! Так, в 1991 году было выявлено всего 27 подобных преступлений, в 1992 году уже 119, в 1993 году они выросли до 530, а в 1994 году — до 956! Вывод один — на пути к нечистому богатству препятствий по сути никаких! Соблазны искушают — с 9 до 25 процентов выросла доля мошенничеств в финансово-кредитной сфере. А вот уже совсем свежие данные: из зарегистрированных в 1995 году 830 хищений в столичной кредитно-банковской сфере — 288 в особо крупных размерах. Да что эти цифры, если в общей структуре хищений, по которым открыты уголовные дела, махинации в финансовых отношениях составляют 99 процентов! Способы и техника этих злоупотреблений настолько хитроумны, что изучаемые финансовые дисциплины вполне можно пополнить еще одной — «как делать деньги из воздуха».
Страховые компании
Надо сказать, что фирмы-мошенники всегда утешали вкладчиков словами «Ваши вклады застрахованы». Клиенту выдавался страховой полис или свидетельство, и жизнь ему уже казалась немалозначной. Хотя в экономически безграмотной стране мало кто знал, что страховое дело — механизм сложный и тонкий. И как раз эти тонкости во многих инвестиционных «конторах» соблюдались себе на пользу. От этого пострадали вкладчики «Арт-финанс», вклады которой якобы были застрахованы «Гермесом». Клиентам даже выдавались гермесовские полисы, заверенные, как и положено. Но это еще не значило, что в случае предполагаемого краха «конторы» «Гермес» с радостью выдал бы денежки разорившимся вкладчикам. Никогда бы не выдал, потому как «контора», заключившая со страховой компанией договор, не перечислила ей ни копейки. Поэтому полисы, которые получали вкладчики, не стоили и ломаного гроша.
По тому же принципу были «кинуты» вкладчики со страховыми документами фирмы «Мега-Альянс». Так было и в договоре страхования между АО «Фин-форт трейдинг» и страховой компанией «Лотос». В договоре между ними был пункт о том, что документ страхования войдет в силу только после перечисления на счет страховщика страховой суммы. Но финансисты и не думали что-либо переводить, а пользовались только именем страховщика, поэтому договор сразу же стал недействительным. Для вкладчиков, естественно.
Страхование вкладов в небанковских инвестиционных фирмах практиковало не такое уж большое количество страховых компаний. Одни заботились о чести своего мундира. Другим не переводились обещанные суммы от финансовых фирм. Но тем не менее были и активисты. АСО «Гермес», АСО «Адриатик», «ГРЭГОРИ-ТАСС». Большинство страхующих вклады фирм чаще всего заключали договор страхования от своего собственного имени. Даже практиковали выдачу двойной, а то и тройной страховки. Но все они были откровенной липой, потому как вторая и третья страховая компании непосредственно принадлежали фирме-мошеннице. И при любом раскладе и количестве полисов с носом оставался частный инвестор.
Так вот, прежде чем обрадоваться тому или иному страховому полису и вложить деньги в какуюнибудь сомнительную фирму, необходимо придерживаться хотя бы простеньких правил.
Во-первых, если фирма ссылается на свой договор с некой страховой компанией, хорошо бы увидеть этот документ воочию.
Из такого договора можно выудить много чего интересного. К примеру, в цивилизованных финансовых операциях не принято страховать риск. Действительно, разве не парадокс, когда страховая компания должны платить деньги за то, что кого-то обжулили мошенники! Если есть добрый дядя, любой фирме заведомо выгодно в таких случаях не платить клиенту ни копейки.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108